动将雇员纳入401k退休福利计划之中，除非雇员自动放弃这一福利。这一法律的实施促使年轻的雇员加入401k退休福利计划的人数大增，美国芬德利投资公司管理的401k退休基金中，76%的20至24岁的雇员参与者是属于雇主自动纳入401k退休福利计划的人员。
2006年国会通过的法律还允许雇员在401k退休基金投资上采用时间目标投资方式。也就是投资人在年富力强时可大量投资在高风险的股票上，而越接近退休时间，投资组合越趋于保守，以避免雇员退休之际退休基金的投资血本无归。管理共同基金的先锋集团为美国18岁至20岁的年轻人开设了时间目标投资组合。年轻的投资人在20多岁时的投资组合为90%投资于股票，10%投资于债券。在投资股票部分，63%投资于美国国内的股票，27%投资于国际金融市场股票。到了2060年如今20多岁的年轻人到了要退休的时候，他们投资账户上的投资组合将转变为股票和债券的投资各占一半，投资股市的风险被大大拉低。
美国的股市是成熟的资本市场。有投机者但难成气候。在投资上，有两个基本规则被大多数人接受。首先，投资最好避免短线操作，长期投资的回报比较稳定而且有助于降低投